SEPA ali enotno območje plačil v evrih predstavlja najpomembnejši projekt preobrazbe in zlitja nacionalnih plačilnih instrumentov v kreditna plačila in direktne obremenitve, ki se izvajajo po enotnih pravilih SEPA.
Obstoječe nacionalne posebnosti in različice, ki so posledica zgodovinskega razvoja plačilnega prometa in plačilnega sistema v posamezni državi, bodo z uveljavitvijo shem SEPA in direktive o plačilnih storitvah na dolgi rok izginile, saj bodo v postopku migracije nadomeščene s pravili SEPA.
SEPA kreditno plačilo
SEPA kreditna plačila so plačila v evrih pri bankah v območju SEPA.
Direktna odobritev in plačilne transakcije s plačilnim nalogom, posebno položnico ter trajnim nalogom, bodo postopoma nadomeščene s SEPA kreditnim plačilom.
Značilnosti SEPA kreditnega plačila:
- uporaba enolične identifikacijske oznake plačnika in prejemnika plačila (IBAN – mednarodna številka bančnega računa in BIC – SWIFT koda banke),
- prejemnik plačila je odobren v celotnem znesku, kar pomeni, da plačnik in prejemnik plačila nosita vsak svoje stroške (opcija SHA),
- najdaljši čas odobritve prejemnikovega računa je za domače plačilne transakcije v domači valuti na dan prejema plačilnega naloga, za čezmejne plačilne transakcije najkasneje v roku treh delovnih dni po dnevu prejema plačilnega naloga do 01.01.2012, po 01.01.2012 pa najkasneje do konca naslednjega delovnega dne po dnevu prejema plačilnega naloga,
- plačilo je lahko individualno ali množično (individualno plačilo je plačilo, ki je izvedeno v določenem znesku v breme plačnikovega računa in v dobro računa prejemnika plačila: za množično plačilo je značilno, da je račun plačnika obremenjen za vse posredovane naloge v skupnem znesku, računi prejemnikov plačila pa posamično),
- uporaba enotnega obrazca za kreditna plačila (univerzalni plačilni nalog, obrazec UPN),
- enoten standard za elektronsko izmenjavo podatkov o kreditnih plačilih (standard ZBSxml).
Z 28. januarjem smo v banki zagotovili možnost usmerjanja in prejemanja čezmejnih kreditnih plačil SEPA, marca 2009 pa smo vsa kreditna plačila migrirali na SEPA plačila. Tako smo domače plačilne transakcije s prehodom na plačilni sistem SIMP (SEPA infrastruktura za mala plačila) dodatno prilagodili na standarde SEPA, kjer prenos podatka med bankami poteka na podlagi standarda XML.
SEPA direktne obremenitve (SDD)
SEPA direktna obremenitev je plačilna storitev, ki se izvaja po pravilih delovanja sheme SEPA za direktne obremenitve v evrih med udeleženci, ki imajo odprte račune pri bankah v območju SEPA in so pristopili k shemi SEPA za direktne obremenitve.
Shema SEPA za direktne obremenitve zajema enkratna plačila v breme večjega števila plačnikov in plačevanje ponavljajočih se obveznosti večjega števila plačnikov. Shema ne omejuje višine zneska posamezne plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo ali namena plačilne transakacije in prinaša možnost izvajanja plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo ne le v domačem, temveč tudi v čezmejnem poslovanju. Omogoča izvajanje direktnih obremenitev na vsak delovni dan in temelji na enakih tehničnih standardih, postopkih in poslovnih pravilih, ki veljajo po vseh evropskih državah.
Evropski plačilni svet (EPC) je objavil dve plačilni shemi za izvajanje SEPA direktnih obremenitev:
- osnovna shema »Core« SDD shema – izvajanje direktnih obremenitev SEPA, kjer so plačniki fizične osebe,
- shema »B2B« SDD – izvajanje SEPA direktnih obremenitev, kjer so plačniki pravne osebe in zasebniki.
Kartično poslovanje
Temeljni pogoj SEPE na kartičnem področju je tehnologija pametnih kartic (vse kartice bodo opremljene s čipom, ob plačevanju bo obvezna uporaba PIN-a).
Po 01.01. 2011 morajo biti vse kartice in vsa potrebna infrastruktura, POS-terminali in bankomati opremljeni za sprejem pametnih kartic.
Banka Koper na tem področju izstopa. Vse kreditne kartice in skorajda vse bančne kartice Activa/Maestro so že opremljene s čipom. Vse naše kartice tudi že izpolnjujejo zahteve SEPA, saj so povezane z MasterCardom in Viso.
Vprašalnik Evropske Centralne Banke:
Skladnost kartičnih shem SEPA.pdf
Activa kartična shema SEPA odgovori.pdf
Gotovinsko poslovanje
Za komitente pri gotovinskem poslovanju ne bo večjih sprememb. Zahteve SEPA se pri gotovinskem poslovanju nanašajo predvsem na vzpostavitev enotnih standardov, ki jih morajo upoštevati banke in drugi ponudniki gotovinskih storitev v evro območju. S tem bo dosežena racionalizacija poslovanja, nižanje stroškov gotovine, enoten sistem distribucije ter ustrezna kvaliteta in pristnost bankovcev v obtoku.
VSE KAR MORATE VEDETI O SEPI
- Katere države zajema SEPA območje?
SEPA območje trenutno zajema 31 držav:
- 16 držav članic EU, ki so za plačilno sredstvo prevzele evro. To so : Avstrija, Belgija, Finska, Francija (skupaj z ozemlji Francoska Gvajana, Guadeloupe, Martinique in Réunion), Grčija, Irska, Italija, Luksemburg, Nemčija, Nizozemska, Portugalska (skupaj z Azori in Madeiro), Španija (skupaj z Kanarskimi otoki, Ceuto in Melillo), Slovenija, Ciper, Malta in Slovaška. Evropske mestne državice Monaco, San Marino in Vatikan so prav tako del SEPA območja.
- Preostalih 11 držav članic EU: Bolgarija, Češka, Danska, Estonija, Latvija, Litva, Madžarska, Poljska, Romunija, Švedska in Velika Britanija (z Gibraltarjem)
- Islandijo, Norveško, Liechtenstein in Švico.
Države v katerih se uporablja plačilna valuta EURO: euro.si
- Katere plačilne storitve zajema SEPA?
SEPA vključuje dve osnovni plačilni storitvi: kreditno plačilo in direktno obremenitev. Kreditno plačilo nadomešča današnjo plačilno transakcijo s plačilnim nalogom, SEPA direktna obremenitev pa bo nadomestilo sedanje plačilno transakcijo z direktno obremenitvijo.
Namen projekta SEPA je v zagotovitvi enakih standardov, postopkov in pravil na ravni evropskih držav ter s tem olajšati izvajanje storitev na celotnem območju SEPA.
Med storitve SEPA uvrščamo tudi plačilne kartice in gotovinsko poslovanje.
- Kakšen je cilj uvedbe SEPA plačilnih storitev?
Z uvedbo SEPA plačilnih storitev se bo povečala konkurenčnost in kakovost, bankam bo omogočena nova poslovna priložnost, pospešile se bodo evropske povezave in spodbudila se bo specializacija ter inovativnost. Zvišala se bo raven storitev in uvedene bodo učinkovite vseevropkse plačilne storitve.