Odkupi terjatev
Prisluhnite poslovnim potrebam vaših kupcev, ponudite jim daljše plačilne roke, odložene roke plačila po akreditivih in kljub temu ne zaidite v likvidnostne težave.
Nudimo vam različne vrste odkupov terjatev.
Odkup terjatev
Kljub daljšim rokom plačila faktur, ki jih nudite vašim kupcem, si s prodajo terjatev Banki Koper lahko prej zagotovite likvidna sredstva.
Odkup akreditivnih terjatev
Čeprav so vaši kupci deležni odloženega roka plačila po akreditivu, si likvidna sredstva zagotovite že prej. S prodajo še nezapadlih terjatev Banki Koper si to lahko omogočite.
Odkup meničnih terjatev
Če vašim kupcem nudite daljši rok plačila in si le-to zavarujete z menico, lahko kljub temu prej pridobite likvidna sredstva.
VSE KAR MORATE VEDETI O ODKUPU TERJATEV
- Katero dokumentacijo potrebujem?
Če že poslujete z Banko Koper in imate redno dokumentacijo že pri nas, je treba poleg vloge za odkup terjatev priložiti še dokazilo o obstoju terjatve in višini le-te.
Redna dokumentacija je sledeča:
Pravne osebe:
- vloga.pdf za odobritev financiranja s predstavitvijo podjetja oz. dejavnosti,
- veljavni osebni dokument in izpisek z osebno davčno številko zakonitega zastopnika in ostalih pooblaščenih oseb,
- računovodski izkazi za zadnja tri leta (izkaz poslovnega izida, bilanca stanja, razporeditev dobička) s poslovnim poročilom ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
- pojasnila k računovodskim izkazom,
- sklepne ugotovitve zadnjega revizijskega pregleda pri dolžniku, če je revizija opravljena (za podjetja, ki so zavezana reviziji),
- dokumenti povezani z ureditvijo zavarovanja.
Zasebniki:
- vloga.pdf za odobritev financiranja,
- dovoljenje za opravljanje dejavnosti oz. odločbo o vpisu v ustrezen register, ki ga vodi pristojna organizacija (zdravniki, notarji, zobozdravniki, kmetje,...),
- obrazec "Davčni obračun akontacije dohodnine od dohodka, doseženega z opravljanjem dejavnosti" skupaj z bilanco stanja in izkazom poslovnega izida za zadnja tri leta ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
- potrdilo o plačanih davčnih obveznostih,
- veljavni osebni dokument nosilca dejavnosti in pooblaščenih oseb ter izpisek z osebno davčno številko pooblaščenih oseb,
- dokumenti povezani z ureditvijo zavarovanja.
- Ali je treba ta posel zavarovati?
Oblika zavarovanja je odvisna od vaše bonitete pri Banki Koper, od bonitete dolžnika, od ročnosti terjatve in zneska le-te.
Osnovna in hkrati obvezna oblika zavarovanja so menice. Poleg menic so možne naslednje oblike zavarovanj:
- bančna vloga ali denarju podoben instrument,
- zastava vrednostnih papirjev,
- zastava enot premoženja investicijskih skladov,
- zastava nepremičnin ali premičnin,
- odstop denarnih terjatev v zavarovanje,
- zavarovanje pri zavarovalnici,
- poroštvo,
- garancije,
- ostale oblike, ki pomenijo ustrezno kritje za kreditno tveganje.
- Kaj se zgodi v primeru, da dolžnik ob zapadlosti terjatve ne poravna svojih obveznosti?
V kolikor dolžnik ob zapadlosti terjatev ne poravna, preide obveznost za plačilo terjatve nazaj na prodajalca.
- Ali mora dolžnik privoliti v odkup terjatev?
Za prenos vaše terjatve na banko ni potrebna dolžnikova privolitev, vendar ga morate o odstopu obvestiti (obvestilo pripravi banka), saj dolžnik terjatev ob zapadlosti poravna banki.
- Kaj vpliva na izračun diskonta?
V izračunu diskonta, ki za vas (poleg enkratnega nadomestila za obdelavo zahtevka za odkup terjatev) predstavlja strošek odkupa terjatve, upoštevamo vašo obrestno mero, ki jo dosegate pri banki za namen kratkoročnega financiranja in dejansko število dni od dneva prodaje terjatve do dneva zapadlosti le-te.
- Katere pogodbene stranke nastopajo pri odkupu terjatev?
Pri odkupu terjatev nastopata dve stranki:
- odstopnik oziroma prodajalec terjatve (prodajalec blaga ali storitev, torej upnik terjatve),
- prevzemnik oziroma kupec terjatve (banka).
Dolžnik, ki mora terjatev poravnati, ne nastopa v vlogi pogodbene stranke.